借り手が 5/1 の調整可能な金利のモーゲージ (5/1 ARM) を契約すると、5 年間有利な金利が固定されます。
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- 5/1 ARM とは何ですか?
- 5/1 ARM の 3 つの利点
- 5/1 ARM の 3 つの欠点
- 5/1 ARM と 7/1 ARM: 違いは何ですか?
- 不動産投資に関する注意事項
- アメリカの住宅市場の詳細を学ぶ準備はできましたか?
- Robert Reffkin の MasterClass の詳細
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5/1 ARM とは何ですか?
5/1 ARM は調整可能なレートです。 モーゲージ ローン期間の最初の 5 年間、住宅購入者に固定金利を提供するローン。その後、5 年間の固定期間が終了すると、5 年 ARM レートは市場の状況に基づいて変動レートに上昇します。
5/1 ARM 住宅ローンの金利は、ローンの存続期間 (通常は合計 15 年、20 年、または 30 年) にわたって上昇する可能性がありますが、借り手に一定の保護がもたらされます。連邦住宅局 (FHA) は、住宅ローンの貸し手が年に 1 回だけ金利調整を行うことができると規定しています。このローンの種類には、金利の変更に生涯の上限が付いています。このタイプのモーゲージは通常、導入期間後に金利が高くなりますが、不動産貸付の市場動向に応じて、より低い金利に調整することもできます。
5/1 ARM の 3 つの利点
住宅資産を積み上げようとしている初めての住宅所有者は、最初の期間に低金利を最大限に活用すれば、5/1 ARM モーゲージの恩恵を受けることができます。 5/1 ARM ローン商品の明確な利点は次のとおりです。
- 低い初期金利 : 5/1 ARM ローン商品は、契約開始時の住宅ローン金利が低く設定されています。この導入金利期間中、住宅所有者は、固定金利の住宅ローンよりも低い月々の住宅ローンの支払いを期待できます。
- 短期間の所有に適しています : 所有して最初の 5 年間に家をひっくり返すか、売却することを計画している場合は、ローン契約の後半に発生する変動金利に対処する必要はありません。月々の支払額が少ないというメリットを数年間利用すれば、金利が上昇する前に次の家に住むことができます。
- 元本を早期に返済しやすい : 住宅購入の場合、ローンの金額は、借りている元本、または売り手から購入する際に合意した家の価格です。この元本の一部は頭金ですぐに返済できますが、残りの金額には利息が付きます。 5/1 ARM モーゲージの開始時の低金利により、より多くの元本を早期に返済できる可能性があります。そうすれば、より高い金利が発動したときに、より低い基準値で利息を支払うことになります。
5/1 ARM の 3 つの欠点
5/1 ARM は一部の住宅購入者のニーズを満たすことができますが、そのような住宅ローンはすべての人に適しているわけではありません。いくつかの重要な欠点は次のとおりです。
- 長期の住宅所有には理想的ではない : 新しく購入した家に何年も滞在する予定がある場合は、長期固定金利の住宅ローンで支払う利息を減らすことができます。 5/1 ARM から得られる節約はすべて、最初の 5 年間の所有で得られますが、レートが上がるにつれて、これらの節約は時間とともに減少する可能性があります。固定金利のモーゲージは安定しており、年々予測可能です。
- 高額な借り換え : 金利が上昇したときに、借り換え (または 5/1 ARM ローンを新しいローンに置き換える) が技術的に可能です。残念ながら、この場合の住宅ローンの借り換えには多額のクロージング コストが伴い、借金額の 6% にもなる可能性があります。
- 予測不能 : 5 年後、5/1 ARM はアジャスタブル レートのモーゲージになり、そのようなローン商品は借り手に不愉快な驚きを与える可能性があります。住宅ローンの金利が急上昇し、月々の支払いを期日までに支払えない場合、信用度が低下します。支払いを完全に止めてしまうと、家を失う危険があります。
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もっと詳しく知る5/1 ARM と 7/1 ARM: 違いは何ですか?
7/1 ARM ローンは、5/1 ARM ローンと同じように機能します。両方のローン オプションは、固定金利のモーゲージで始まり、その後数年後に変動します。組成プロセスも両方のローンタイプで同じですが、2 つの重要な違いがあります。
- 定額期間 : 5/1 ARM は、5 年間固定金利を維持し、その後 (金利の上限が設定された) 調整可能な金利のモーゲージに移行します。 7/1 ARM では、固定金利ローンは 7 年後に満了します。
- 割引率 : 5/1 ARM は、7/1 ARM よりも低い初期モーゲージ レートを提供します。借り手は 7/1 ARM の下でさらに 2 年間割引を享受できますが、そのような節約は 5/1 ARM と比較して年ごとに控えめになります。
不動産投資に関する注意事項
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Compass の創設者兼 CEO である Robert Reffkin は、不動産を簡素化し分かりやすく説明することで、夢のマイホームを見つけるお手伝いをします。
クラスを見る不動産投資を含むすべての投資には、資産の減価償却、財務上の損失、または法的影響を伴う可能性のある固有のリスクが伴います。この記事に記載されている情報は、教育、情報、および参照のみを目的としています。法的または財務上の約束をする前に、認可された不動産または金融の専門家に相談してください。
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