死や離婚による配偶者や人生のパートナーの喪失は、人生で最もストレスの多い感情的な出来事の1つです。あなたが一緒に安全な経済的未来をどれほどうまく計画したとしても、それらすべてはほんの一瞬で変わる可能性があります。そして、あなたがかつて一緒にした決定、またはあなたがあなたの配偶者またはパートナーに委託した決定は、今ではあなただけのものです。そして、米国国勢調査局によると、 未亡人の平均年齢は59歳です 。
7年近く前、私はまさにそのような状況にいることに気づきました。夫の病気や死に対処するのは私にとって大変でしたが、ファイナンシャルアドバイザーとして、私の人生の経済的側面をナビゲートすることは問題ではありませんでした。しかし、同じような状況にあり、準備ができていない人たちには、私の心は痛む。信じられないかもしれませんが、多くの女性は、財政に関してはまだテーブルに座っていません。彼らは自分たちの本当の財務状況を知らないかもしれません—それは彼らが予想したほどしっかりしているかもしれませんし、もっと悪いかもしれません—そして彼らはしばしば彼らが失った後に直面する決定と仕事の山のように見えるものに完全に圧倒されていると感じます。
ここにあなたが突然独身になることに備えて、その過程であなたの経済的未来を守ることができる4つの方法があります。
あなたの顧問を知っています。 専門家と個人の両方のアドバイザーで構成されるサポートチームがまだ配置されていない場合は、今すぐチームを編成してください。スキル、経験、人格の要素を適切に組み合わせた、信頼できる金融、法律、税務の専門家を見つけるには時間がかかります。最終的には、彼らが協力して、状況に関する全体像と詳細なアドバイスの両方を提供するようにします。親しい友人や親戚と話すこともできます。それが気に入らない場合は、意思決定において個人的なサポートを提供できるセラピスト、金融コーチ、または中立的な第三者に相談することを検討してください。製造プロセス。誰もが異なるので、誰があなたの財政状態と決定についての詳細を聞くかについての選択はあなたがすることです。重要なのは、良い時も悪い時もあなたのためにそこにいるサポートチームを作ることです。
不動産計画書を作成します。 あなたが生命を脅かす病気に対処しているとき、あなたがしたい最後のことは、不動産計画プロセスを開始することです。ここに、今自分自身に問いかけ、それに応じて行動を起こすためのいくつかの重要な質問があります。あなたには意志があり、それはあなたの願いを反映していますか？もしそうなら、それが最後にレビューされたのはいつですか？追加または更新する必要があるものはありますか？弁護士や医療代理人の経済力はありますか？あなたが指定した人は本当にあなたがあなたに代わってこれらの問題の世話をしたい人ですか？
整理する。 発展 あなたとあなたの配偶者またはパートナーのすべての資産と負債のファイル。各資産または負債の名前を知ることは重要です。銀行口座と投資口座、家とその他の不動産のタイトル、保険証券、物理的およびデジタル資産、定期的な請求書、および住宅ローンなどの負債を必ず含めてください。クレジットまたはクレジットカードの行。資産と負債に関連するすべてのドキュメント（書類、Webサイトと連絡先情報、ユーザー名とパスワードなど）を収集し、この情報を両方がアクセスできる安全な場所に保管します。これにより、人生が大きく変わった後の複雑なプロセスをナビゲートするときに、時間と労力を大幅に節約できます。
すばやく移動しながら、時間をかけてください。 配偶者やパートナーを失った場合、保険証券や退職金口座の受益者に変更を加えるなど、必要な、またはかなり迅速に実行したい多くの手順があることを知っておいてください。保険金請求の提出;遺言のために検認プロセスを開始する。時間通りに請求書を支払う。月次および年次のメンバーシップ（専門家協会、フィットネスまたはゴルフクラブなど）のキャンセル。家の売却、他の資産の支払い、住む場所の決定など、その他の決定には、全体的な財務状況や信頼できるアドバイザーのチームから受けるアドバイスによっては、より多くの時間と考慮が必要になる場合があります。
プラン。 健全な財務計画の基本はここにも当てはまります。あなたの収入と支出を理解し、賢明な貯蓄と投資戦略を持ち、予期せぬ人生の出来事のための堅実な緊急資金を維持することはあなたの全体的な経済的幸福の重要な要素です。あなたはあなたの配偶者やパートナーと一緒にこれをしたいと思うでしょう、そしておそらくあなたがあなたの道に来ることに備えることを確実にするためにあなた自身のアカウントを持つことを検討するでしょう。
準備に鋭敏な目を向ければ、愛する人を失うことは、経済的な健康と安全を失うことと同じである必要はありません。組織化して積極的になることは、安全な経済的未来を提供することに大いに役立ちます。このプロセスの一環として、次世代について考え、財務上の議論にいつ含めるかを決定することも役立ちます。これらの人生のレッスンは、娘たちに自分の経済生活の積極的なリーダーになる方法を示し、息子たちと配偶者やパートナーと一緒に経済に取り組むことの重要性を共有するための貴重な教えられる瞬間になる可能性があります。
シルビアは、2015年にバークレイズウェルス（旧リーマンブラザーズプライベートインベストメントマネジメント）からモルガンスタンレーに入社しました。彼女は2003年にバンクオブアメリカのプライベートバンクからリーマンブラザーズに入社しました。そこでは彼女は上級副社長を務め、幅広い貸付のキャリアを持っていました。シルビアは、銀行の商業建設不動産グループで11年間働いていました。彼女はまた、NationsBankのジョージア州の貸付部門を管理し、8億ドルの貸付ポートフォリオを運営しました。Sylviaは、2019 Forbes Best-In-State Wealth Advisors List [1]で認められました。彼女は、モルガンスタンレーのアトランタ支部のWomen in Wealthプログラムの共同議長であり、同社のNational Diversity and InclusionCouncilのメンバーです。
シルビアはB.B.Aを取得しました。ジョージア大学から、ジョージア州立大学からMBAを取得しています。彼女はアメリカユダヤ人委員会のアトランタ支部の理事であり、アトランタに住んでいます。
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Sylvia Gortは、アトランタにあるMorganStanleyのウェルスマネジメント部門のプライベートウェルスアドバイザーです。この記事に含まれる情報は、投資の売買を勧誘するものではありません。提示される情報は本質的に一般的なものであり、個別に調整された投資アドバイスを提供することを意図したものではありません。特定の投資または戦略の適切性は投資家の個々の状況および目的に依存するため、参照される戦略および/または投資はすべての投資家に適しているとは限りません。投資にはリスクが伴い、投資すると常にお金を失う可能性があります。本書に記載されている見解は著者の見解であり、必ずしもモルガンスタンレーウェルスマネジメントまたはその関連会社の見解を反映しているとは限りません。ここに記載されている情報は、信頼できると思われる情報源から入手したものですが、その正確性や完全性を保証するものではありません。モルガンスタンレーとそのファイナンシャルアドバイザーは、税務または法律上のアドバイスを提供していません。モルガンスタンレースミスバーニー、LLC、メンバーSIPC。 NMLS＃1428676出典：Forbes.com（2019年2月）。アメリカのベストインステートウェルスアドバイザーランキングはSHOOKResearchによって開発され、対面および電話によるデューデリジェンス会議と、クライアントの維持、業界経験、コンプライアンス記録のレビュー、企業の推薦を含むランキングアルゴリズムに基づいています。および定量的基準。これには、運用資産および企業のために生み出された収益が含まれます。クライアントの目的とリスク許容度はさまざまであり、アドバイザーがパフォーマンスレポートを監査することはめったにないため、投資パフォーマンスは基準ではありません。ランキングはSHOOKResearch、LLCの意見に基づいており、将来のパフォーマンスを示すものでも、特定のクライアントの経験を代表するものでもありません。モルガンスタンレースミスバーニーLLCも、そのファイナンシャルアドバイザーまたはプライベートウェルスアドバイザーも、ランキングと引き換えにフォーブスまたはSHOOKリサーチに料金を支払うことはありません。詳細については、www.SHOOKresearch.comをご覧ください。
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