ジェネレーションXとベビーブーム世代は、自分たちが年をとるだけでなく、年をとった親の世話をするようになっています。考慮すべき多くの要因の中には、親が重要な経済的問題に対処するのをどのように支援するかがあります。これは、関係するすべての人にとって複雑で感情的なプロセスになる可能性があります。高齢の親は自分の死について考えることを好まないかもしれませんし、大人の子供は親の独立を侵害したくない、貪欲に見える、または自分自身に集中しているように見えるかもしれません。ただし、話し合いは避けられないので、後で行うよりも早く行う方がよいでしょう。
ここにあなたの親を助けるときに考慮すべき5つの事柄があります。
家族の代表者を選んでください。 兄弟がいる場合は、誰が主導権を握るかを決定します。意図は良いかもしれませんが、リーダーのいないグループの努力はしばしば失敗します。あなたは、最も経済的な知識を持っている人、法的な問題に対処することに慣れている人、または単に責任を引き受ける意思と能力を感じている人を選ぶかもしれません。たとえば、私の家族では、姉妹と私は母親の世話をしていますが、貿易によるファイナンシャルアドバイザーとして私が主導権を握っています。
会話を開始します。 複雑な感情を伴う他のトピックと同様に、不動産計画の最も難しい部分は会話を始めることである傾向があります。親と大人の子供たちの両方が、家族内での富の円滑な移転を計画する必要性を理解することが重要です。不動産計画は、現在の税法を考慮に入れており、親がそれを行うことができなくなるまで、あなたの親が彼らのお金の管理を維持するのを助けることができます。
可能な場合はいつでも、あなたの親と財政について一対一の最初の会話をしてください。言葉、タイミング、口調を正しく選択することで、有意義な議論への扉を開くことができます。あまりにも多くの人がいると、あなたの親は圧倒されたり、脅されたりするかもしれません。あなたは、あなたが共通して知っている人についての話、またはあなたが彼らに見せることができるニュース記事から始めたいと思うかもしれません。たとえば、新しい社会保障声明を見たことがありますか？同時に、親があなたの手がかりを理解しなかった場合に会話がフラットにならないように、会話を目前のトピックに流し込むための快適な方法を用意してください。
彼らの人間性を忘れないでください。 私たちの経済生活は、私たちのアイデンティティ、独立感、人間としての価値と絡み合っていることがよくあります。年をとることは、多くの場合、肉体的、感情的、精神的に困難な可能性のあるさまざまな種類の喪失に対処することを意味します。ですから、お金の問題を取り上げるときは、親の視点を念頭に置き、敏感になってください。彼らは、自分たちの独立性や意思決定のコントロールを失うことを深く恐れているかもしれません。それは、自分の家に車で行き、住み続ける能力についての懸念に現れる傾向があります。
通常、危機的状況のときに財政についての議論を開始したり、1回の会議ですべての関連する詳細を解決しようとしたりしない方がよいでしょう。親がフォローアップの会話のために検討できる質問を提起します。 1つのアプローチとして、来週コーヒーを飲みに立ち寄り、話を続けることができます。それで、あなたが何をしたいのかを考えるのに十分な時間が与えられますか？
少しずつ行動を起こしてください。 あなたの年老いた親は、彼らがまだ能力を持っている間に、彼らが今信頼している人々を特定し、能力がない場合に彼らのために決定を下すことが重要です。これはおそらくあなたが彼らの財産であなたの親を助けることにおいてあなたが取る最初のステップになるでしょう。
あなたの年老いた親がすでに何をしているか、何をしていないかについてもっと知る一つの方法は、私が私の意志で助けが必要であると尋ねることであるかもしれません。誰を使いましたか？まだその措置を講じていない場合は、事前指示と呼ばれる遺言と法的取り決めの設定を支援する弁護士を見つけてください。これにより、個人が代理で発言し行動する代替の意思決定者を指名できるようになります。特に、次の事前指示書の設定を検討する必要があります。
- 永続的な弁護士の力： この契約により、他の人にあなたに代わって行動する法的権限が与えられます。
- ヘルスケアのための永続的な弁護士の力： 自分で医学的決定を下すことができない場合、この文書はあなたのために医学的決定を下すための別の個人の許可を与えます。
- リビングウィル/ヘルスケア指令： 末期の病状が発生した場合、この文書は、生命維持に関するあなたの希望を実行することを承認します。 （ヘルスケア指令は州ごとに異なるため、州で許可されている指令の種類を確認してください。）
鏡を見てください。 あなたが年老いた親を助けることの時々途切れ途切れの水域をナビゲートするとき、あなた自身の財産計画を考慮してください。あなたが援助を必要としている年長者であるとき、あなたはあなたの世話人のためのプロセスを容易にするために何をしましたか？この瞬間を利用して、自動請求書支払いの利用やドキュメントの更新など、自分の経済的生活を合理化および整理して、将来の作業を容易にします。そうすることで、子供や他の愛する人を、将来のかなりの頭痛や心痛から救うことができるでしょう。
パーソナライズされた不動産計画を作成するには、全体的な財務目標と一致する構造化されたアプローチが必要です。ファイナンシャルアドバイザー、弁護士、その他の主要なアドバイザーと協力することで、高齢の親のニーズだけでなく、あなたのニーズも満たす不動産計画の作成を支援するために、説明責任と励ましが追加される場合があります。
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Lisa Taranto Schifferは、モルガンスタンレーのホライゾングループの創設パートナーであり、包括的なフィナンシャルプランニングとウェルスマネジメントを提供する金融サービスに30年近く費やしてきました。リサは、家計を管理する裕福な女性、中小企業の経営者、経営者、医療専門家と協力することに重点を置いています。リサは、ホライゾングループの経験とモルガンスタンレーの膨大なリソースを活用することで、クライアントの経済生活のさまざまな側面を支援する戦略とソリューションを提供し、思いやりと洞察を共有しながら、クライアントが思い描く未来を実現できるよう支援します。
シラキュース大学で理学士号を取得した直後、リサは業界で最も有名な金融会社のいくつかで金融のキャリアを開始しました。リサは現在、バックヘッドクラブの理事会、およびウッドラフアートセンターが主催する女性のギビングサークルのメンバーを務めています。彼女のコミュニティでは、Temple BethTikvah理事会およびMothersand Daughters AgainstCancerの評議員を務めてきました。リサは、モルガンスタンレーアトランタペリメーターコンプレックスダイバーシティアンドインクルージョンカウンシルとウィメンズインウェルスアトランタ委員会の両方の委員を務めています。彼女はアトランタローイングクラブのメンバーでもあります。
Lisa Taranto Schifferは、ジョージア州アトランタにあるMorganStanleyのウェルスマネジメント部門のファイナンシャルアドバイザーです。この記事に含まれる情報は、投資の売買を勧誘するものではありません。提示される情報は本質的に一般的なものであり、個別に調整された投資アドバイスを提供することを意図したものではありません。特定の投資または戦略の適切性は投資家の個々の状況および目的に依存するため、参照される戦略および/または投資はすべての投資家に適しているとは限りません。投資にはリスクが伴い、投資すると常にお金を失う可能性があります。本書に記載されている見解は著者の見解であり、必ずしもモルガンスタンレーウェルスマネジメントまたはその関連会社の見解を反映しているとは限りません。ここに記載されている情報は、信頼できると思われる情報源から入手したものですが、その正確性や完全性を保証するものではありません。モルガンスタンレーとそのファイナンシャルアドバイザーは、税務または法律上のアドバイスを提供していません。モルガンスタンレースミスバーニー、LLC、メンバーSIPC。 NMLS＃1285282。
