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金利効果:定義、例、総需要との関係

金融政策を設定する政府機関 (米国連邦準備制度、FRB としても知られる) は、持続的な経済成長の目標に向けて取り組む際に、国の金利を調整することがあります。金利が調整されると、銀行、消費者、借り手の反応が変わる可能性があります。金利調整がそのような行動を促す方法は、金利効果として知られています。

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金利効果とは?

金利効果は、金利調整後の借り入れと支出の行動の変化です。

原則として、国の中央銀行によって金利が設定されている場合、消費者銀行は同様の金利を顧客に適用します (利益率として機能する追加の利息を追加しながら)。

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中央銀行が金利を引き下げると、消費者銀行は自身の金利を引き下げます。これにより、通常、企業や個人はより多くのお金を借りるようになります。結局のところ、借り手が毎月の利息の支払いを少なくすれば、借り入れのコストは安くなります。



金利効果は総需要にどのように関係していますか?

金利と総需要との関係は、大規模な経済学の研究であるマクロ経済学の重要なトピックです。国の総需要は、特定の価格帯におけるその国の商品やサービスの価値を表します。

一般に、価格が上昇すると、高い価格で商品を購入する市場が減少するため、需要は減少します。対照的に、価格が下落すると、消費者はより多くの購買力を獲得します。その結果、需要が高まります。

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金利効果式とは?

エコノミストは、次の式を使用して総需要を計算します。



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AD = C + I + G + (X-M)

この式では:

  • ADは総需要を表す
  • C は、商品とサービスの組み合わせに対する国の消費者支出を表します。
  • 私は国の総設備投資を表しています
  • G は国の総政府支出を表す
  • (X-M) は、国の輸出の正味合計を表します。

金利効果は総需要にどのように影響しますか?

金利が総需要にどのように影響するかは次のとおりです。

英語でエートスとはどういう意味ですか
  • 金利が上がるとお金を借りるのが難しくなる .借りたお金は通常、消費者支出と設備投資に使われるため、これらの 2 つのセクターは金利が上昇すると縮小します。したがって、方程式に従って、総需要は減少します。
  • 金利が下がると逆のことが起こる .企業も個人も、手頃な価格でお金を借りることができます。この借りたお金は、消費者の購入や資本(不動産や起業費用など)に投資され、それに応じて総需要が高まります。

もちろん、国の中央銀行がより高い金利を課すと、借り手は毎月または四半期ごとに利息を支払うため、理論的にはより長期的な収益を受け取ることができます。これにより、政府は自らの支出のためにより多くのお金を手に入れることができます。しかし、マクロ経済学者は、このような政府支出の増加の可能性が、個人消費と設備投資の減少に取って代わることはめったにないと判断しています。したがって、政府支出の増加が総需要をプラスの方向に傾けるのに十分であることはめったにありません。

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金利効果の例

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金利効果が現実世界でどのように機能するかを確認するには、住宅市場を考えてみましょう。家は、ほとんどの人の人生で最も高価な買い物になるでしょう。家をすぐに購入できるほどの現金を持っているアメリカ人はほとんどいないので、代わりに頭金を払い、残りの費用を銀行から借りて、利息を請求します。

  • 誰かが 400,000 ドルで家を購入し、その金額を年 4% の金利で借りることができたとします。これは、毎年、400,000 ドル (16,000 ドル) の 4% を銀行に支払うことになることを意味します (ただし、通常、元本の借入額をより多く返済するにつれて、利息額は減少します)。
  • さて、連邦準備制度が金利を0.25%引き上げたとしましょう。これは、彼らが消費者銀行にお金を借りるためにより高い金利を課すことを意味し、消費者銀行はこの金利引き上げを顧客に転嫁します。
  • これは、理論上の住宅購入者の年間利払いが、16,000 ドルではなく 17,000 ドルになることを意味します。年間 1,000 ドルが追加されると、彼らは経済的快適ゾーンから追い出され、家の購入を思いとどまる可能性があります。

全国の多くの潜在的な借り手が、借り入れのコストを考慮に入れると住宅が高すぎるという同じ結論に達すると、総需要の全体的な減少につながります。実際、金利と消費者行動は密接に関係している傾向があります。

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