将来の計画：女性起業家のための退職オプション

過去数年間で、女性が所有する企業の数は1,300万に増加し、米国の全企業の42％を占め、女性はより多くの数を達成するために順調に進んでいます。しかし、COVID-19が世界中の国々を襲ったため、残念ながら女性はより大きな打撃を受けました。 CNBC 男性の58％と比較して、女性の41％だけが月次ベースで退職のために貯蓄することができたと報告しています。しかし、パンデミックが発生する前でさえ、女性は退職後の貯蓄プランに対する自信が低いことがすでにわかっていました。これは、賃金の低下に起因する可能性があります。

この固有のギャップを見ると、女性起業家は、特にこれらの不確実な時期に、退職をサポートできるより包括的な財務計画を検討する必要があることが明らかになります。調査すべき4つの退職オプションは次のとおりです。

従来のIRA

特に引退の観点からの投資は、金融サイトの対象となるカテゴリーです。 AskMoney 。個人年金口座（IRA）のガイドでは、普通預金口座と同様に、IRA口座にもお金を預けると説明しています。このお金は、株式、債券、その他の資産などの金融商品に積極的に投資されており、これらはすべて、退職に使用するために時間の経過とともにより高い利益をもたらす可能性があります。

発散進化と収斂進化の違い

IRAにはさまざまな利点があります。預け入れたお金は、退職時に資金を引き出し始めるまで課税されません。また、獲得する課税所得は、毎年IRAに追加する金額だけ減額されます。ただし、2021年に50歳未満の場合にのみ、最大6,000ドルを投入できます。また、定年前に引き出しを行う場合は税額控除があります。

SEP IRA

簡易従業員年金（SEP）IRAは、主に従業員がほとんどまたはまったくいない中小企業の所有者や自営業者向けに設計されているため、あなたに適している可能性があります。ただし、貢献率はすべての従業員で同じでなければならず、従業員自身が貢献することはできないことに注意してください。

記事の要約を書く方法

重要なボーナスは、SEPに投入できる金額は収益に基づいているため、SEPの拠出限度額が従来のIRAの限度額よりもはるかに高いことです。収益の最大25％を投資でき、上限は57,000ドルです。サードパーティのサービスなしでアカウントを開くこともできます。

シンプルなIRA

一方、従業員向けの貯蓄インセンティブマッチプラン（SIMPLE）IRAは、従業員と雇用主の両方が従来のIRAに貢献できるアカウントです。あなたが雇用主と従業員の両方である場合、あなたも資格があります。このプランでは、従業員ごとに2つの年次拠出要件が必要です。従業員の報酬の3％を上限として、すべての従業員の貢献と一致する必要があります。お金を入れなかった従業員の場合、2021年の上限は$ 290,000で、従業員の報酬の2％を寄付する必要があります。従業員が100人以下の企業は、SIMPLEIRAを設定できます。

個人401（k）

従業員がいない場合は、401（k）が最適なオプションかもしれません。 2021年の寄付限度額は58,000ドルで、それに加えて、6,500ドルのキャッチアップ寄付、または収入の100％があり、どちらが少ないかによって異なります。私たちの中で ' あなたの退職貯蓄を最大限に活用し、あなたの目標を達成する ‘の記事では、寄付を評価し、税務上の影響を理解し、できるだけ早く開始することで、401（k）を可能な限り最大化することをお勧めします。 IRAと同様に、退職前に401（k）からお金を引き出すということは、現在の税率での所得税と、引き出しに対する10％のペナルティの両方を支払う必要があることを意味します。

2019年、非営利団体スコア報告によると、中小企業の34％は従業員に退職金制度を提供しておらず、事業主の37％は自分たちで退職後の貯蓄を欠いています。しかし、これらの数字を変更して、あなたの経済的将来やあなたが持っているかもしれない従業員に気を配り始めるのに早すぎたり遅すぎたりすることは決してありません。最も忙しい女性起業家でさえ、相談して、取り組むべき退職オプションを見つける時間を作る必要があります。