休暇の後で少しお金が足りなくなったと感じているなら、あなたは一人ではありません。そして、不快な財政的圧迫と新年の始まりはあなたがあなたの予算を改善することを考えているかもしれませんが、あなたはあなたがさえしないという点で多くの人々のようであるかもしれません 持ってる 予算。
これは私が行うファイナンシャルプランニングの仕事で明らかになります。予算に関する質問に答えて、新しいクライアントにいくら費やしているかを尋ねると、次のような目を見張るような見た目と答えが得られることがよくあります。よくわかりません。
彼らを正しい方向に向けるために、私は彼らが最初に何が入ってくるのか（収入）そして何が出て行くのか（費用）を見る必要があることを説明します。次に、どの金額を確保するか（債務補償、貯蓄、退職、投資など）、および任意の方法で快適に使用できる金額（追加料金）に優先順位を付けることができます。
興味深いことに、最近いくつかの新しいクライアントに、彼らの財務計画が機能していることをどのように知っているかを尋ねたところ、彼らは裁量的な支出のためのお金があれば成功すると感じると答えました。
あなたにとって重要な方法でお金を使うことができることは、効果的な予算編成プロセスの基本的な要素です。人々はよく自分の予算を見て、外出せずに1杯のコーヒーに3ドル以上を費やすと、お金を節約できると考えます。その考えを強化するために、多くの財務アドバイスが浮かんでいます。
私の意見では、問題は金額や支出額だけではありません。むしろ、重要な要素はあなたが知っていることです どうやって と どうして そのお金が使われています。習慣や便利さから定期的にコーヒーショップに行くことがあなたにとってそれほど重要ではない場合、あなたは確かに不必要に支出している可能性があり、それらの金額は時間の経過とともに増加します。ただし、毎日コーヒーを飲むことが本当に楽しい場合、または毎月新しい服を購入したり、外食したり、友達を楽しませたりするなど、コーヒーのバージョンが何であれ、 できる それを行い、あなたの財政目標を達成し、あなたの予算の裁量部分にそのような支出を含めることによって成功を感じてください。
また、最新のモルガンスタンレーウェルスマネジメントインベスターパルスポールから得られた統計も興味深いものです。その中で、調査した富裕層の投資家の91％（投資可能な資産に10万ドルから100万ドル以上）は、財務目標を達成するために順調に進んでいると確信していることを示しました。富裕層の収入や資産が目標を達成するかどうかの決定要因であると考えたくなりますが、そうではないと思います。これらの人々に共通している重要なことは、 彼らには計画があります。 彼らの財政計画は彼らの個人的な価値観と目標に合っているので、彼らは彼らのお金がどこに行くのか、そしてその理由を知っています。
したがって、年間50,000ドルでも500,000ドルでも、スマートプランニングは財務目標の達成に役立ちます。多数の財務予算アプリをオンラインで見つけることができます。または、モルガンスタンレーの 実世界の予算編成のヒント 。あなたが援助を必要としていると感じたら、あなたとあなたの目標を理解しているファイナンシャルアドバイザーを見つけるために時間をかけてください。あなたはあなたが誰であるか、そしてあなたの優先順位を反映する予算に固執する可能性がはるかに高くなります。
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