ファイナンシャルアドバイザーとして、私はクライアントの支出と貯蓄の習慣、そして全国的な傾向を常に把握しています。 10年前の不況以来、私は支出の合理化と債務の返済から多額の自動車ローン債務の引き受けへの移行を目の当たりにしてきました（ これは現在$ 1.2Tを超えています ）。私たちは長年にわたってほぼポジティブな市場環境にあり、消費者信頼感と健全な雇用市場は現在経済のポジティブな側面ですが、支出と貯蓄を監視することによって基本に立ち返ることが重要です。
そうすることが経済的安全と自由の鍵だからです。そして、クライアントが不満を言うのを聞いたことがないことの1つは、特に彼らの黄金期に、あまりにも多くのお金を節約することです。
では、どのようにして賢明な支出と貯蓄の計画を始めますか？あなたの朝のラテを放棄することについての提案はインターネット上でそしてファイナンシャルアドバイザーの間でさえたくさんあります。しかし、クライアントとの年末のレビューでは、電気代、車の支払い、ストリーミングメディアのサブスクリプションなど、予算内の項目を検討するように依頼します。
開始するのが早いほど、良い結果が得られることに注意することが重要です。たとえば、20代で貯蓄を増やし始めた場合、30代または40代で始めた場合よりも毎月の貯蓄を少なくする必要があるだけでなく、複利からより大きな利益を得ることができます。複利は、毎年獲得する利息が将来の利息収入に寄与する財務原則です。 時間の経過とともに指数関数的成長につながる 。
ここでは、支出と節約の習慣を評価し、どこで変更を加える必要があるかを判断するのに役立つ3つの具体的なヒントを紹介します。
基本的にしてください。 少なくとも2か月の費用を支払うために当座預金口座に利用可能な資金があるなど、確実にカバーしたいいくつかの基本事項があります。また、誤って口座を引き落とした場合に不要な手数料を回避できるように、当座預金口座に当座貸越保護があることを確認してください。また、貯蓄の方法をもっと見つけることに興味がある場合は、貯蓄のために取っておいた金額を増やす前に、クレジットカードの借金を返済してください。
緊急資金を作成します。 私は前にそれを言いました、そして私はそれをもう一度言います：人生は起こります。景気後退から予期せぬ失業、事故後の医療費の負担まで、3〜6か月分の緊急資金クッションがあれば、嵐を乗り切ることができるかもしれません。
必要に応じて、緊急資金にすばやくアクセスできるようにすることをお勧めします。
先のことを考える。 前の2つの項目をカバーしたら、退職のための長期貯蓄に注意を向けることができます。私のクライアントは、税引き後の収入の少なくとも10％から15％を節約することをお勧めします。税金繰延口座は、口座の利子または成長から得たお金に税金を支払うために後日まで待つことができます（おそらく、定年であり、したがって税率が低い場合）、この目標に役立ちます。また、401（k）プランのように、雇用主が提供するマッチングファンドプログラムを最大限に活用するようにしてください。
人生は起こるだけでなく、高くつくこともあります。若いとき、そして何のために貯蓄しているのかがわかっているときは、貯蓄を始めるのがはるかに簡単です。目標について具体的に説明し、費用を賄うために必要な金額を計算し、目の前の時間枠で作業します。将来、あなたは現在あなたが現在行っている計画に感謝します。それは将来あなたの両方に利益をもたらします。
Kristen Fricks-Romanは、アトランタにあるMorganStanleyのウェルスマネジメント部門のファイナンシャルアドバイザーです。この記事に含まれる情報は、投資の売買を勧誘するものではありません。提示される情報は本質的に一般的なものであり、個別に調整された投資アドバイスを提供することを意図したものではありません。特定の投資または戦略の適切性は投資家の個々の状況および目的に依存するため、参照される戦略および/または投資はすべての投資家に適しているとは限りません。投資にはリスクが伴い、投資すると常にお金を失う可能性があります。本書に記載されている見解は著者の見解であり、必ずしもモルガンスタンレーウェルスマネジメントまたはその関連会社の見解を反映しているとは限りません。ここに記載されている情報は、信頼できると思われる情報源から入手したものですが、その正確性や完全性を保証するものではありません。モルガンスタンレーとそのファイナンシャルアドバイザーは、税務または法律上のアドバイスを提供していません。投資する前に、投資家は、税金またはその他の特典が、投資家の本拠地である529大学の貯蓄プランへの投資にのみ利用できるかどうかを検討する必要があります。投資家は、529プランを購入する前に、投資オプション、リスク要因、手数料と費用、および考えられる税務上の影響に関する詳細情報が含まれているプログラム開示声明を注意深く読む必要があります。プログラム開示声明のコピーは、529プランのスポンサーまたはファイナンシャルアドバイザーから入手できます。モルガンスタンレースミスバーニー、LLC、メンバーSIPC。 CRC 2235406 09/18 NMLS＃1279347
